- 在持續高通脹和市場波動的情況下，越來越少的美國人對自己的財務狀況和退休計劃充滿信心。根據 Natixis Investment Managers 的一份報告，即使是高淨值人士也表示他們的儲蓄不會再減少。
如今，越來越少的美國人——包括百萬富翁——對自己的財務狀況充滿信心。
根據 Natixis Investment Managers 的數據，雖然富人越來越富有，但 58% 的高淨值人士表示他們接受他們將不得不繼續工作更長時間，36% 的人擔心退休可能甚至不是一種選擇。
事實上，調查發現，35% 的百萬富翁表示，他們在退休後獲得財務保障的能力“需要奇蹟”。 Natixis 調查了超過 8,500 名個人投資者，其中 1,617 人的可投資資產積累在 100 萬美元或以上。
Northwestern Mutual 的另一項研究發現，美國人現在預計他們將需要 125 萬美元才能舒適地退休，因為更高的成本使家庭預算緊張，比一年前的 105 萬美元的受訪者增加了約 20%。
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4% 規則是一個流行的準則，供退休人員確定他們每年可以靠多少錢生活而不用擔心以後會用完。 它表明退休人員每年可以安全地提取 4% 的投資（根據通貨膨脹進行調整）。
Natixis Investor Insight 執行董事戴夫·古德塞爾 (Dave Goodsell) 表示：“100 萬美元可能看起來很多，但許多人在計算時會感到驚訝，並意識到 100 萬美元的 4% 每年只有 40,000 美元。” “這通常比這些人可能習慣的生活要少得多。”
晨星公司的研究人員在最近的一篇論文中寫道，鑑於目前的市場預期，4% 的規則“可能不再可行”。
“我們一直使用的許多經驗法則已經過時，”古德塞爾說。
與此同時，根據美國最大的 401(k) 計劃提供商 Fidelity Investments 的最新數據，401(k) 計劃的平均餘額比一年前下降了 23% 至 97,200 美元。
“也許你有那 100 萬美元，但你已經承受了 20% 的損失，”古德塞爾說。 “最重要的是，價格更高。”
紐約 Bone Fide Wealth 的總裁兼認證財務規劃師道格拉斯·博恩帕斯 (Douglas Boneparth) 說，為了準確了解您的立場，“網上不乏計算器”。 “或者與一位財務顧問會面，希望他能讓你放鬆或為你提供一個讓你感覺更好的計劃。”
“你可以消除猜測，”同時也是 CNBC 顧問委員會成員的 Boneparth 說。
根據瑞士信貸研究所最新的全球財富報告，美國和全球的百萬富翁比以往任何時候都多，截至 2022 年，全國有近 2450 萬百萬富翁。 即便如此，在面對通貨膨脹和極端市場波動時，銀行存款只有七位數的安全性不如過去。
“那個商標更容易獲得，但它可能無法達到我們的預期，”古德塞爾說。
他補充說：“人們需要看看他們擁有多少，並花時間計算一下，看看這會持續多久。” “遊戲的名稱是保存。”
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