- 在 10 月的大部分時間裡，30 年期固定利率抵押貸款的平均利率一直在 7% 以上，是 2022 年初的兩倍多。需求正在放緩，總體上對買家有利。無論你對於即將或即將購買的產品，這些提示將幫助您為購買做好更好的準備。
在良好的情況下成為房主可能具有足夠的挑戰性。
再加上更高的抵押貸款利率、高房價和無情的高通脹——即當前的購房環境——你可能會覺得這絕對無法實現。
據 Mortgage News Daily 報導，在 10 月的大部分時間裡，30 年期固定利率抵押貸款的平均利率一直在 7% 以上，是 2022 年 3.3% 的兩倍多。 與此同時，Realtor.com 的最新月度報告顯示，上個月美國房屋的標價中值為 427,000 美元，比一年前高出 13.9%。
更多來自 FA 100：
以下是 CNBC 2022 年 FA 100 頂級金融諮詢公司名單的更多報導：
- CNBC 的頂級顧問如何在經濟衰退前進行投資CNBC 的第一大財務顧問分享了他的前 3 個股票選擇 CNBC 排名 2022 年前 100 名財務顧問
以下是 CNBC 2022 年 FA 100 頂級金融諮詢公司名單的更多報導：
- CNBC 的頂級顧問如何在經濟衰退前進行投資CNBC 的第一大財務顧問分享了他的前 3 個股票選擇 CNBC 排名 2022 年前 100 名財務顧問
然而，隨著需求持續下降，情況似乎正在向有利於買家的方向轉變。 根據 Realtor.com 的數據，面對更高的利率——這降低了支付的可負擔性並減少了潛在買家的數量——自 6 月創下 449,000 美元的歷史新高以來，房價中值一直在逐月下滑。
雖然不可能確切地知道未來幾個月和幾年的房價或抵押貸款利率將在何處，但有一些方法可以確保您處於最佳財務狀況，可以作為買家進入市場，無論是近期還是後期。路。
以下是一些可以幫助您做好準備的提示。
專家說，首先要做的是弄清楚你真正能買得起多少房子。 這意味著要很好地處理您當前的財務狀況。
Capstone Financial Advisors 的高級財富顧問、認證財務規劃師桑迪希金斯說：“了解你目前的預算……你的開支是多少，你的支出如何，你是否需要做出改變。” 該公司位於伊利諾伊州唐納斯格羅夫，在 2022 年 CNBC 金融顧問 100 強榜單中排名第 77 位。
雖然購買房屋是一次交易，但負擔能力主要取決於每月的抵押貸款付款。
賓夕法尼亞州蒙哥馬利維爾 BLB & B Advisors 的負責人 CFP Dean Karrash 表示：“考慮將不超過每月總收入的 25% 至 28% 用於付款，包括稅收和保險。” 該公司在 CNBC 的 FA 100 名單中排名第 87 位。
購房交易本身通常也伴隨著費用，例如抵押費用和其他交易費用，例如轉讓稅或產權搜索的價格。 這些一次性成本總計可能高達數千美元。
您還應該考慮房屋所有權帶來的持續成本，例如維護和維修。
“盡量不要成為房子富人和現金匱乏的人，”卡拉什說。 “你會發現有很多事情是你不能做的，比如買一輛替換車或去度假。”
您可能知道，您的信用評分越高，您有資格獲得各種貸款（包括抵押貸款）的利率就越低。 根據 Zillow 的分析，信用評分較低的購房者在 30 年固定利率抵押貸款期限內可能比信用評分較高的購房者多支付近 104,000 美元（基於約 354,200 美元的房價）。
“看看你目前的信用評分，看看你是否需要做出改進，”希金斯說。
一般來說，740 分或更高的分數可產生最佳抵押貸款利率。 但是，請注意，您在網上免費看到的分數——所謂的教育分數，如 VantageScore——通常不是貸方在批准過程中使用的分數。
雖然抵押貸款機構從三大信用報告公司（Equifax、Experian 和 TransUnion）獲取您的分數，但使用的是特定的 FICO 分數，可能與教育分數不同。
無論如何，按時支付賬單和擺脫高額信用卡債務等財務習慣可以幫助您提高分數。
計算您能負擔得起多少房子的另一部分是首付，這有助於確定您需要承擔多少貸款。 您需要藉的錢越少，您支付的整體利息就越少，您每月的抵押貸款付款也就越少。 更高的首付有時也可以幫助您獲得更好的抵押貸款利率。
“我們通常建議人們至少首付 20% 以避免私人抵押貸款保險，”卡拉什說。
這種類型的保險是為了在您拖欠貸款時保護貸方，通常適用於購買時價值超過房屋價值 80% 的抵押貸款。 它的成本可能在貸款價值的 0.58% 到 1.86% 之間。
如果 20% 的首付似乎遙不可及，請注意許多購房涉及的金額要小得多：根據全國房地產經紀人協會的數據，首次購房者平均首付 7%。 對於回頭客，平均首付為 17%。
除了房地產稅和房主保險等費用外，擁有房屋還需要支付其他費用，例如支付維護和維修費用。 這些費用很容易讓你一下子損失數千美元。
希金斯說，在買房子之前，請確保您仍有存款來支付這些意外費用或任何其他對您的收入或預算的意外打擊。
“你應該保持一個緊急藏匿處，”她說。 “當你擁有一所房子時，就會發生更多這些計劃外的情況。”
財務顧問建議在儲蓄賬戶中至少保留三到六個月的收入，以備不時之需。
