- 將從學生貸款減免中受益的借款人無需擔心受到聯邦稅收法案的打擊。但他們可能欠減免債務的州稅。這是您需要知道的。
如果你準備好從喬·拜登總統高達 20,000 美元的學生貸款減免中受益，你可能還想知道被抹去的債務是否會在 4 月份引發稅收意外。
簡短的回答是：至少在您的聯邦納稅申報表上不會。
拜登週三宣布，他將為大多數借款人免除 10,000 美元的聯邦學生債務，僅限於年收入低於 125,000 美元的借款人，或共同申報的已婚夫婦或戶主的 250,000 美元。
拜登在推文中說，他還將為佩爾助學金獲得者取消高達 20,000 美元的獎金。
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華盛頓地區 Planning for Progress 的創始人、認證財務規劃師 Ethan Miller 表示，根據您的收入，最高 20,000 美元的免稅減免可能會節省大量資金。
例如，假設您在 12% 的聯邦稅級中每年賺取 40,000 美元。 如果您獲得 20,000 美元的免稅學生貸款減免，您將避免 2,400 美元的聯邦稅。
需要明確的是，學生貸款減免不會觸發聯邦稅收法案。
根據白宮的一份情況說明書，2021 年的美國救援計劃使學生貸款減免在 2025 年之前免稅——而且法律也涵蓋了拜登的寬恕。
一般來說，美國國稅局將聯邦學生貸款減免視為應稅收入。 但是，一些例外情況是免稅的，例如公共服務貸款減免帶來的減免，專為政府和非營利組織工作人員 10 年後付款而設計。
“這是一個拼湊而成的，因為所有這些程序都是在不同的時間分別創建的，”米勒說。
米勒說，應稅學生貸款減免通常會造成重大負擔，尤其是對於餘額較大的低收入借款人而言。
高等教育專家馬克·坎特羅維茨（Mark Kantrowitz）表示，雖然拜登的學生貸款減免不會引發更高的聯邦稅，但你可能仍會被州徵稅。
一些州自動遵守聯邦規則，但其他州可能會將寬恕的餘額計為收入，這意味著您仍有可能收到賬單。 坎特羅維茨說，這筆金額“可能相當於幾筆學生貸款的支付”。
如果您不確定，請在提交州納稅申報表之前聯繫當地稅務專業人士進行估算。
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目前尚不清楚借款人在報稅時可能需要採取哪些額外步驟（如果有的話）來彌補高達 20,000 美元的寬恕。
通常情況下，當貸方免除至少 600 美元的學生貸款並且應納稅時，他們會向借款人和 IRS 發送一份 1099-C 表格的副本，其中包括取消債務的確切金額，CFP 和註冊代理人湯米盧卡斯說。 Moisand Fitzgerald Tamayo 在佛羅里達州奧蘭多市。
雖然非應稅免除債務通常不需要 1099-C，但專家表示，鑑於拜登的聲明影響到大量借款人，未來幾個月美國國稅局的指導可能會發生變化。
無論哪種方式，您都需要確保您的服務機構不會將您的貸款減免報告為應稅，因為這可能會導致您的回報不匹配。
擁有聯邦或大多數私人學生貸款的借款人通常每年可以從總收入中扣除高達 2,500 美元的貸款利息，從而減少他們的納稅義務。
扣除額被認為是“在線上”，這意味著您不需要逐項列出來獲得休息的資格。
收入逐步減少，2022 年收入超過 85,000 美元的個人和收入超過 175,000 美元的夫婦根本沒有資格。 您的貸方應該通過稱為 1098-E 的稅表向 IRS 報告您的利息支付情況，並為您提供一份副本。 您在附表 1 第 20 行要求扣除。
大多數借款人在兩年多的時間裡沒有資格獲得扣除，因為他們沒有支付貸款。
自 2020 年 3 月以來，政府允許大多數借款人在不產生利息的情況下按下暫停按鈕。 “你可以僅根據實際支付的金額申請學生貸款利息扣除，”Kantrowitz 說。
如果債務免除完全清除了您的餘額，您將無法再要求扣除。 但是，如果您仍然有學生債務並恢復付款，您應該有資格。
根據 Kantrowitz 的說法，超過 1200 萬納稅人在 2018 年申請了學生貸款利息扣除，最多可節省 550 美元的稅款。
